13.03.2026, 18:29 
Сведения о займах
Если ваши личные финансы в порядке, а дебет легко сходится с кредитом, значит, и с кредитной историей у вас все хорошо. Но иногда ее стоит проверять в любом случае. «Объясняем.РФ» разбирались, зачем это нужно и как запросить эту информацию.
Кредитная история – это данные о ваших банковских обязательствах – например, о займах, которые вы оформляли на себя или по которым были поручителем. Сведения хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) все время, пока вы рассчитываетесь по кредиту, и еще семь лет после полного погашения.
Кто может запросить вашу кредитную историю? С вашего согласия – любая организация или ИП. Банки по ней они оценивают платежеспособность клиента и, исходя из этого, предлагают условия по кредиту. Страховые компании могут отказать в оформлении полиса или увеличить его стоимость. Потенциальные работодатели, например, госструктуры, банки и крупные компании по КИ могут оценивать ответственность человека и его умение управлять финансами. Сервисы каршеринга, обнаружив долги, будут считать водителя неблагонадежным и могут отказать ему в аренде.
Проверять кредитную историю стоит хотя бы раз в год. В КИ бывают ошибки. Например, банк не передал в бюро кредитных историй информацию о том, что вы выплатили долг. Чтобы это исправить, обратитесь в банк, он направит обновленные сведения; в КИ могут случайно записать долг другого человека, например однофамильца. Попросите банк или МФО, в которых оформлен кредит, исключить этот заем из вашей кредитной истории; мошенники могут оформить на вас кредит, и вы узнаете об этом, только когда возникнет задолженность. С 1 марта МФО не могут выдавать микрозаймы онлайн без биометрии.
Как проверить кредитную историю? Зайдите на «Госуслуги», напишите в поиске «Получение информации о хранении вашей кредитной истории», проверьте данные и отправьте запрос. Банк России сформирует ответ в течение дня и пришлет его в личный кабинет; в письме будет написано, в каких БКИ хранится кредитная история. Запросить ее можно на сайте бюро. Два раза в год вы можете делать это бесплатно.
Отказы в кредитах
В феврале 2026 года высокий уровень отказов по потребительским кредитам сохранился, достигнув 75%. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщило «Российской газете», что банки ужесточают требования для минимизации будущих проблем с просрочкой платежей.
Несмотря на снижение ключевой ставки, этого оказалось недостаточно для возвращения на рынок заемщиков с хорошей кредитной историей. В связи с этим банки активнее конкурируют за клиентов с высокой платежеспособностью, для которых доля отказов по потребительским кредитам составляет 38,5%.
По данным Банка России, общая задолженность россиян по кредитам на конец января 2026 года возросла до 38,3 трлн руб. Кредиты с просрочкой более 90 дней или с высокой вероятностью дефолта (четвертая и пятая категории) считаются проблемными. Доля «безнадежных» долгов (пятая категория, с невыполненными обязательствами) достигла около 2,5 трлн руб., увеличившись почти на 40% с начала 2025 года. Эта категория фактически представляет собой потенциальных банкротов.
Чем более рискованны предоставленные банком кредиты, тем больше резервов приходится формировать. Так, кредиты пятой категории покрываются резервами на 91%. Рост этой категории сигнализирует об ухудшении платежеспособности заемщиков, что, вероятно, связано с высокими процентными ставками.
Сложное финансовое положение у россиян с двумя-тремя кредитами, так как ежемесячные платежи, сохраняясь на прежнем уровне, оказывают существенное давление на их бюджеты при стагнации доходов и росте цен. По данным НАПКА, каждый дополнительный кредит увеличивает риск дефолта на 20-25%.
Для работы с проблемной задолженностью банки применяют реструктуризацию, кредитные каникулы или рефинансирование. В случае невыполнения обязательств банк может обратиться в суд или инициировать банкротство должника. Если банк не имеет возможности самостоятельно работать с проблемными долгами, ему выгоднее продать их коллекторским агентствам, даже за символическую сумму, чтобы снизить нагрузку на резервы.
Сэкономил? Плати налог
Граждане Российской Федерации, получившие экономию на процентах по кредитам от своего работодателя или аффилированного лица, обязаны уплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Такие разъяснения предоставила Федеральная налоговая служба (ФНС).
Информация от ФНС появилась после публикации на канале Mash о программах автокредитования с почти нулевой процентной ставкой (0-0,01%), которые привлекли внимание автовладельцев. Несмотря на обещание беспроцентной рассрочки, некоторые потребители столкнулись с уплатой налога в размере 35%.
ФНС России уточнила, что материальная выгода, выраженная в экономии на процентах по займам, подлежит налогообложению НДФЛ, если заимодавцем выступает работодатель или взаимозависимое лицо. К последним относятся: супруги, родители, дети, братья и сестры, а также опекуны и подопечные.
Исключение предусмотрено для льготных кредитов, выданных до 31 декабря 2024 года включительно на строительство (приобретение) жилья в России, включая случаи рефинансирования. Если заемщик имеет право на имущественный налоговый вычет по таким расходам, материальная выгода освобождается от налогообложения при условии подтверждения этого права налоговым органом.
ФНС привела пример: если россиянин приобрел автомобиль по беспроцентному кредиту в банке, где он не работает, налоговой выгоды не возникает. Однако, если сотрудник банка получает аналогичный льготный кредит от своего работодателя, материальная выгода считается полученной и подлежит налогообложению. Отсутствие трудовых или иных взаимозависимых связей между заемщиком и кредитором исключает возникновение материальной выгоды и, следовательно, обязанности по уплате НДФЛ.
Ставка НДФЛ для материальной выгоды составляет 35%. До 1 января 2024 года такая выгода, полученная с 1 января 2021 года, освобождалась от налогообложения. Налоговая база возникает, если процентная ставка по кредиту ниже 2/3 ключевой ставки Центрального банка или если кредит беспроцентный. Для валютных займов ставка должна быть ниже 9% годовых.
Мошенники и авиаперелеты
Мошенники пользуются ситуацией с авиаперелетами на Ближнем Востоке. Злоумышленники создают фейковые аккаунты в соцсетях, выдавая себя за перевозчиков. Они пытаются получить персональные данные пассажиров, в том числе информацию об их банковских картах.
Важно! Авиакомпании не запрашивают пароли, одноразовые коды, банковские реквизиты и другую конфиденциальную информацию через соцсети или личные сообщения в мессенджерах.
Пассажирам рекомендуют связываться с перевозчиками только по официальным каналам.